6165cc金沙总站(CHN)检测有限公司-智库百科

区域性城商行应牢记“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民和深耕普惠金融”的初心，做“本土银行、精品银行和特色银行”，加快“综合化、国际化、轻型化、数字化、集约化”的转型步伐。实现上述目标，拥抱互联网金融尤为重要。

文/乌鲁木齐银行副行长 李鹏

乌鲁木齐银行加大科技投入，提前谋划互联网金融布局，确立了“科技引领”、“人才兴行”等理念，探索网上银行、移动服务等新型服务方式，形成了较为成熟的中小银行互联网金融创新和转型思路，走在了新疆地区前列。

1
科技引领
不断提升科技对业务的支撑能力

近几年，乌鲁木齐银行不断完善科技组织架构，成立“四部三中心”管理模式，从研发、运维和管理三个层面不断健全科技制度体系。在理顺组织架构和治理体系的基础上，不断加强科技投入，具体表现如下：

一是持续加大科技资金投入力度。2016年投入近2亿元启动75个科技建设项目，实现全功能上线项目21个，阶段性上线项目30个，科技对业务发展的支撑能力得到提升。

二是不断加强科技人才队伍建设。建立并完善科学有效的激励约束机制，加大科技人才的引进及培养，科技研发能力跃居乌鲁木齐市金融机构前列。

三是积极推进智慧网点建设。大力发展低成本的线上银行及离行式自助银行，加大智能化设施的比重及数量，有效降低了网点柜面服务压力。

四是快速推进互联网金融建设，初步建成了乌鲁木齐银行互联网金融生态圈。2016年先后研发推出了“金融电商服务平台”、“小企业金融云服务平台”、“互联网支付平台”、“投融资平台”、“维语版手机银行”、“雪莲充值宝”、“雪莲掌上生活”、“攒金宝”、“天天盈”等10多款互联网金融产品，积极向特色化本地精品银行迈进。

2
分步实施，稳步推进互联网金融建设

一是起步阶段，重在基础设施建设。2013年~2015年初，乌鲁木齐银行不断加大科技投入，加强科技规划和建设、储备科技人才和积累项目研发经验，正式启动互联网金融规划和建设。

二是突破阶段，重在研发升级既有互联网金融产品。2015年10月，手机银行1.0版本成功上线。实现了乌鲁木齐银行从0到1的关键一步。

三是创新阶段，重在创新延伸互联网金融产品。2016年上半年，乌鲁木齐银行连续推出了雪莲充值宝、维语版手机银行、雪莲支付平台等创新产品，取得了互联网金融建设的重要进展。

四是加速阶段，重在全面布局互联网金融，搭建互联网金融初级架构。2016年下半年，乌鲁木齐银行连续推出了手机银行2.0、微信银行、二维码、雪莲商城、雪莲掌上生活、雪莲畅游、雪莲伙伴、攒金宝、人脸识别、云闪付、智慧网点等互联网金融创新应用和产品。

3
立足本地
推出具有新疆特色的互联网金融产品

一是立足少数民族群众的金融服务场景，研发推出“维语版手机银行”。新疆有2300万人口，其中少数民族近1200万，使用维吾尔语的少数民族群众占绝大多数。为了能够让这样一个庞大的群体享受金融科技和普惠金融服务，乌鲁木齐银行充分发挥本地优势，深挖区域蓝海，在没有先例借鉴的情况下，于2016年上半年成功推出全国首个维语版手机银行，填补了少数民族语言金融产品的空白，特别是在喀什等少数民族集中地区得到了很好的推广应用。

二是立足金融支持便民惠民场景，研发推出“雪莲充值宝”。如何提高客户体验，让市民足不出户即可办理代缴费业务，乌鲁木齐银行自主研发推出移动式代缴费工具——“雪莲充值宝”。居民首先把燃气卡、电卡、水卡和公交卡等各类需要充值的卡片插入雪莲充值宝，再通过充值宝的蓝牙功能连接我行手机银行，就可以实现7*24小时足不出户的自助充值，极大地方便了市民的日常生活，受到了广大市民的热烈欢迎。这已经成为乌鲁木齐银行互联网金融的标志性产品之一。

三是立足新疆特色旅游金融消费场景，研发上线“雪莲畅游”。随着“一带一路”战略的实施、新疆“十三五旅游产业发展规划”的出台，快速发展旅游金融业务迫在眉睫。乌鲁木齐银行积极探索和大胆尝试，提出了“旅游+金融”的跨界合作模式，推出了“雪莲畅游”旅游平台，旨在借助互联网的技术和思维，充分发挥本地银行的信用、客户、资金等优势，覆盖旅游服务全过程，为世界各地来疆旅游的客户提供安全、放心、高质的旅游金融服务。

四是立足本地金融消费场景，成功研发上线“雪莲掌上生活”。在金融消费领域，线上线下互补发展已成为趋势。区域性城商行如何将“互联网+”上升到战略高度，探索互联网手段与现有服务渠道的协作配合，提升整体金融服务水平，这是与时代同步的重要体现。围绕如何为以社区和商圈为主要消费场景的本地居民提供便捷、全面、优惠的O2O服务，乌鲁木齐银行做了积极的研究探索和实践，正式上线了“雪莲掌上生活”平台，利用区域性银行本地优势，充分发挥银行的支付结算、融资和实体网点优势，吸引了更多商户的入驻，形成了合作共赢的局面。

五是立足填补空白区域金融服务场景，加快研发“雪莲伙伴”。新疆属于老少边穷地区，由于历史原因，至今尚有不少地区属于金融服务空白区。对于区域性城商行来讲，如何抓住这一机遇，突破物理网点经营限制，充分延伸金融服务触角，成为重要研究课题。乌鲁木齐银行拟近期推出又一个重磅互联网金融产品“雪莲伙伴”。“雪莲伙伴”将银行的基本金融服务通过合作伙伴提供给客户，比如水费、电费、气费、电视电话费等代缴业务，这对银行网点尚未覆盖的边远地区客户将有很大吸引力。借助金融科技，银行在大幅拓展服务半径和能力的同时，也将便民和普惠理念落到了实处。

六是立足金融支持小企业场景，积极搭建“小企业云服务平台”。为解决小企业业务发展后劲不足、获客渠道不畅等问题，乌鲁木齐银行推出“小企业云服务平台”，通过平台为新疆30万家小企业提供精准金融服务，为其发展带来新机遇。该平台是乌鲁木齐银行跨界合作的典型互联网金融应用，通过与提供SAAS服务的小企业云服务公司的深度合作，在为新疆地区小企业提供方便、优质和低价的记账、税务、法律、营销等全面服务同时，获取海量第一手真实可靠的小企业数据，运用大数据分析技术筛选优质小企业，积极主动开展快速、无抵质押、风险可控的金融服务。

4
理论实践结合
形成特色互联网金融发展原则

在近三年的互联网金融建设实践中，我们认为区域性城商行的互联网金融之路必须要匹配一套适合的理论体系，才不至于陷入迷茫，才有可能弯道超车。

我们认为区域性城商行互联网金融布局需着重把握以下六条原则：

一是具备“平等、开放、合作、分享、跨界、创新”的互联网思维。

二是确立“跟随和超越并行、单一品牌集中发力、快速迭代、允许试错”等战略性指导原则。

三是不断探索“产业+互联网+金融”的合作方式和原则。

四是搭建“平台化、场景化、本地化、特色化、线上线下结合”的金融生态圈总体布局观。

五是坚持“用户体验为王”的标准。六是坚信“互联网金融驱动银行战略转型”的思想。